Amikor egy cég annyi hitelt kér „amennyit csak tud adni a bank” már el is bukott. Ugyanis a tipikus magyar vállalkozó fordítva ül a lovon.
A bankot ugyanis csak másodsorban érdekli a fedezet. Ha a cégnek van egy több száz millió értékű ingatlana, attól még nem kap egy fillér hitelt sem. Ahhoz be kell tudnia bizonyítani hogy miből is fogja visszafizetni. Ugyanis a banknak nem kell az ingatlan, a banknak az kell hogy a hitelt kamatostul visszafizesse az, aki felvette.
Ha bebukik egy 10 milliós hitel, akkor utána ugyanekkora céltartalékot (egyfajta biztosíték a jegybanknál) kell elhelyezni. Azaz akár évekig 20 millió forintja kiesik a banknak a körforgásból és még csak kamatot sem kap rá.
A másik kérdés ami egyből kiveri a biztosítékot, ha a vállalkozó megkérdezi, hogy mennyi nyereséget kell kimutatni a hitelhez. Egy sikeres hiteligénylés alapja pont az átlátható, valósághű könyvelés. Ha egy cég évi 60 ezer forint nyereséget mutatott ki, akkor nem csodálkozhat ha elutasítják a hitelkérelmét, amikor havonta több kamatot kellene fizetnie mint a kimutatott korábbi éves nyeresége. Hiába tudja mindenki, hogy Magyarországon a vállalkozók 99 százaléka adót csal, és a ténylegesnél kevesebb nyereséget mutat ki, ha nem tudja egy cég bizonyítani a banknak hogy mi alapján is kíván majd törleszteni, akkor bukásra van ítélve.
Mihez kell a hitel?
Ha projekt, akkor mennyi önerőt tud a cég belerakni?
Milyen szakmai tapasztalatai vannak?
Miből fogja visszafizetni?
Ha ezekre a kérdésekre megvan a hozzáértő válasz, akkor van reális esély. Ekkor jöhet a fedezet. Életképes, legalább két éve működő cégek mögé a Hitelgarancia (HG) Rt. kezessége is betehető max 25 millió forintig. Ezen túl a bankok a legjobban a készpénz fedezetet szeretik, ami persze nem jellemző. Jó fedezet még a magáningatlan, hisz a bank pénzét könnyű kockáztatni, ha viszont egy tulajdonos az egzisztenciájával is beszáll a hitel mögé, az súlyt ad a kérelemnek. A céges ingatlan egy fokkal hátrább van a listán – ugyanis felszámolás esetén beelőzhetik a bankot – de még mindig elfogadható. Az eszközök és a raktárkészlet nem igazán jó fedezet max kiegészítésnek.
Lényeges még ezen kívül, hogy aki tárgyal a bankkal, az kívülről belülről legyen képben a cége ügyeiről, szívesen és sokat meséljen róla. Ebben az esetben sikeres lehet a céges hitelfelvétel.
Jelenleg az Erste, az Unicredit, az Otp, a BB és a Commerzbank próbálkozik aktívabban ezen a területen.